Strukturierte Unterlagen für Kreditentscheidungen

Kreditwürdigkeitsanalyse auf Banken-Niveau

Vier Kernkennzahlen im Überblick: Debt-Service-Ratio, Loan-to-Value, Eigenkapitalquote und monatlicher Liquiditätspuffer. Detailansichten zeigen Schuldendienstquote, Beleihungsauslauf und Kapitaldienstfähigkeit — genau die Zahlen, die in der Kreditprüfung relevant sind.

• ✓DSR, LTV, EK-Quote und Liquiditätspuffer
• ✓Banken-Rating AAA bis D automatisch berechnet
• ✓Zins-Stress-Test bei 3 %, 4 %, 5 %, 6 %, 7 %, 8 %

Banken-Scoring Simulation — 6 Dimensionen

Simulation eines bankinternen Bonitäts-Scorings: Kapitaldienstfähigkeit, SCHUFA-Score, Eigenkapitalquote, Beleihungsauslauf, Liquiditätspuffer und Zinsresistenz. Ergebnis: Punktzahl von 0 bis 100 mit automatischem Rating. Bonitäts-Flags zeigen positive und kritische Faktoren.

Kreditentscheidungs-Simulation nach aktuellen Banken-Kriterien

Pessimistische Simulation basierend auf realen Banken-Kriterien: Werden kritische Faktoren erkannt? Ist die Tendenz positiv? ImmocalQ simuliert die drei Prüfungsstufen der Bank — Vorprüfung, Kapitaldienstfähigkeit und Objektprüfung.

So entscheiden Banken — transparent erklärt

Die Entscheidungsfaktoren-Übersicht zeigt die Gewichtung aus Bankensicht: DSR (30 %), SCHUFA (25 %), EK-Quote (15 %), LTV (15 %), Puffer (10 %), Stress (5 %). K.O.-Kriterien die zur sofortigen Ablehnung führen — und Kompensationsmöglichkeiten bei schwächeren Faktoren.

• ✓3 Prüfungsstufen: Vorprüfung, Kapitaldienstfähigkeit, Objektprüfung
• ✓K.O.-Kriterien: SCHUFA unter 500 Punkte, DSR über 50 %
• ✓Kompensationsmatrix bei schwächeren Faktoren

Kreditnehmer-Profil mit SCHUFA-Score

Das Kreditnehmer-Profil erfasst alle bankprüfungsrelevanten Daten: Persönliche Angaben, Berufliche Situation, SCHUFA-Score, Sicherheiten und Dokumente. Der SCHUFA-Score wird als Regler eingegeben und fließt automatisch in alle Bonitätsberechnungen ein.