Gebäudeversicherung
Wohngebäudeversicherung WG-Police · Rechtliche Grundlage: VVGnumber: 145 slug: gebaeudeversicherung title: Gebäudeversicherung aliases:
- Wohngebäudeversicherung
- WG-Police cluster: eigentum shortDef: "Deckt Schäden am Gebäudewert ab — Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser. Bei Vermietung obligatorisch. In WEG-Eigentum durch Hausgeld umgelegt." legalAnchor: "VVG" related:
- mietausfallversicherung
- hausgeld updated: "2026-05-22"
Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäudewert ab — Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser-Schäden gehören zum Standard. Die Police ist bei Vermietung praktisch obligatorisch und in einigen Bundesländern (Baden-Württemberg) sogar gesetzlich vorgeschrieben. Bei WEG-Eigentum trägt die WEG die Police als Teil des Hausgelds.
Rechtliche Grundlage: Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Bei WEG-Verwaltung schließt der WEG-Verwalter die Police im Namen aller Eigentümer.
Versicherte Gefahren-Pakete
| Paket | Versicherte Risiken |
|---|---|
| Feuer (Grunddeckung) | Brand, Blitzschlag, Explosion, Verpuffung, Flugzeugabsturz |
| Leitungswasser | Rohrbruch, Wasserschäden durch defekte Installation |
| Sturm/Hagel | ab Windstärke 8, Hagelschäden |
| Erweiterte Elementarschäden | Überschwemmung, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck — Add-On |
| Glasbruch | einzelne Police oder Add-On |
| Photovoltaik-Anlage | separate Klausel |
| Gebäude-Bestandteile | Einbauküche, Sanitär — typisch mitversichert |
Versicherungssumme
- Wert 1914-Verfahren: Indexierte Berechnung nach Baujahr-Wert von 1914 — Standard-Verfahren
- Gleitender Neuwert: Versicherungssumme passt sich an Baupreis-Index an — vermeidet Unterversicherung
- Unterversicherungs-Verzicht: bei korrekter Wert-1914-Berechnung verzichtet Versicherer auf den Einwand
- Selbstbeteiligung: typisch 250–500 € pro Schadensfall, höhere SB senkt Prämie
Kosten typische Größenordnungen
| Gebäudetyp | Jahresbeitrag pro m² |
|---|---|
| Einfamilienhaus Standard | 0,30 – 0,60 € |
| MFH Standard | 0,40 – 0,80 € |
| Mit Elementarschaden-Add-On | + 0,15 – 0,30 € |
| Wohnung in WEG (anteilig) | ~0,50 € |
| Bei Hochwasser-Zonen (ZÜRS 3-4) | +50–200 % Aufschlag |
Seit den Hochwasser-Katastrophen 2021 (Ahrtal) gibt es in Deutschland eine politische Diskussion über eine Elementarschaden-Pflichtversicherung für alle Wohngebäude. Bislang ist nur die Brandversicherung in einigen Bundesländern (Baden-Württemberg, früher Hamburg) gesetzlich vorgeschrieben. Bei Hochwasser-gefährdeten Lagen ist eine Elementarschaden-Erweiterung praktisch unverzichtbar.
Wenn der versicherte Wert geringer ist als der Wiederaufbauwert, kürzt der Versicherer im Schadensfall proportional. Bei einem 60 %-versicherten Gebäude und einem 80 T€ Schaden erhält der Eigentümer nur 48 T€ — 32 T€ trägt er selbst. Versicherungssumme regelmäßig prüfen, vor allem nach Modernisierungen.