Was ist Forward-Darlehen?

Anschluss-Kredit, der heute schon zu aktuellen Zinsen abgeschlossen, aber erst bis zu 60 Monate später ausgezahlt wird. Schutz vor Zinssteigerungen mit Forward-Aufschlag.

Forward-Darlehen — ImmocalQ Glossar

Forward-Darlehen

Auch: Forward-Kredit Zinsvorlauf-Darlehen

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Forward-Kredit
Zinsvorlauf-Darlehen cluster: finanzierung shortDef: "Anschluss-Kredit, der heute schon zu aktuellen Zinsen abgeschlossen, aber erst bis zu 60 Monate später ausgezahlt wird. Schutz vor Zinssteigerungen mit Forward-Aufschlag." related:
anschlussfinanzierung
vorfaelligkeitsentschaedigung
sollzins
zinsstruktur updated: "2026-05-22"

Kurz erklärt

Das Forward-Darlehen ist ein Anschluss-Kredit, der heute schon zu den aktuellen Marktzinsen abgeschlossen wird — aber erst in einer vereinbarten Zukunft (bis zu 60 Monate später) ausgezahlt wird. Es schützt vor Zinssteigerungen, kostet aber einen Forward-Aufschlag.

Die Bank schließt mit dem Kreditnehmer einen Darlehensvertrag, der erst zur Restschuld-Fälligkeit beim alten Kredit wirksam wird. Im Gegenzug zahlt der Kunde einen Forward-Aufschlag in Höhe von typisch 0,01–0,03 Prozentpunkten pro Monat Vorlaufzeit — bei 36 Monaten also 0,36–1,08 % auf den Sollzins.

Wann sinnvoll?

Erwartung steigender Zinsen: Lock-in der heutigen Konditionen
Hohes Sicherheitsbedürfnis: kalkulierbare Anschluss-Rate
Lange Restzinsbindung (24–60 Monate): Vorlaufzeit ausreichend für Vorteil

Wann ungeeignet

Erwartung sinkender Zinsen — der Aufschlag wird zur Belastung
Kurze Restbindung unter 12 Monate — normaler Anschluss-Wettbewerb reicht
Unklare künftige Lebenssituation (Verkauf, Umzug) — Abnahmepflicht

Forward-Aufschlag rechnerisch

Restschuld 340.265 € · Anschluss in 36 Monaten · aktueller 10-J.-Zins 3,80 %

Heutiger 10-J.-Zins ohne Vorlauf3,80 %

Forward-Aufschlag (36 M. × 0,02 %)+0,72 %

Forward-Zinssatz4,52 %

Szenario steigender Zinsen: Anschluss zu 5,50 %Forward-Vorteil 0,98 %-Punkte

Ersparnis über 10 Jahre+30.330 €

Szenario sinkender Zinsen: Anschluss zu 3,00 %Forward-Nachteil 1,52 %-Punkte

Mehrkosten über 10 Jahre-47.075 €

Forward-Darlehen — Vorlaufzeit und Vertragsstruktur

Faktencheck:

Das Forward-Darlehen ist eine Abnahmepflicht: Der Kreditnehmer muss den Vertrag zum Stichtag erfüllen — auch wenn er die Immobilie verkauft hat oder die Zinsen gesunken sind. Eine vorzeitige Kündigung löst eine Nichtabnahmeentschädigung aus, die meist ähnlich hoch wie eine Vorfälligkeitsentschädigung ist.

Stolperfalle Aufschlag-Höhe:

Manche Banken verlangen kostenlose Vorlaufzeit bis 12 Monate und nur danach Aufschlag — andere ab Tag 1. Vor Abschluss genau prüfen, ab welchem Monat der Aufschlag gilt; das kann einige Tausend Euro Unterschied machen.