Zu jedem Stichtag verbleibendes Darlehenskapital nach allen Tilgungen. Zentraler Anker für die Anschlussfinanzierung bei Ablauf der Zinsbindung.

Restschuld — ImmocalQ Glossar

Restschuld

Auch: Restdarlehen Restvaluta

number: 45 slug: restschuld title: Restschuld aliases:

Restdarlehen
Restvaluta cluster: finanzierung shortDef: "Zu jedem Stichtag verbleibendes Darlehenskapital nach allen Tilgungen. Zentraler Anker für die Anschlussfinanzierung bei Ablauf der Zinsbindung." related:
annuitaetendarlehen
sollzinsbindung
sondertilgung
anschlussfinanzierung
forward-darlehen updated: "2026-05-22"

Kurz erklärt

Die Restschuld ist das zu jedem Stichtag verbleibende Darlehenskapital nach allen bis dahin erfolgten Tilgungen. Sie ist der zentrale Anker für die Anschlussfinanzierung — bei Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld zu neuen Konditionen weiterfinanziert.

Die Restschuld sinkt mit jeder Tilgungsrate. Bei einem Annuitätendarlehen ist das Tempo dieser Reduktion am Anfang langsam (hoher Zinsanteil), gegen Ende schnell (hoher Tilgungsanteil). Sondertilgungen wirken überproportional, weil sie die Zinsbasis sofort senken.

Restschuld nach 10 Jahren — Vergleich Anfangstilgung

| Anfangstilgung | Annuität p. a. | Restschuld nach 10 J. | Bereits getilgt | |---|---|---|---| | 1,0 % | 20.328 € | 372.760 € | 12,0 % | | 2,0 % | 24.565 € | 340.265 € | 19,7 % | | 3,0 % | 28.802 € | 300.460 € | 29,1 % | | 4,0 % | 33.039 € | 252.708 € | 40,3 % | | 5,0 % | 37.276 € | 195.547 € | 53,8 % |

Restschuld mit und ohne Sondertilgung

Darlehen 423.536 € · 3,80 % · 2,0 % Tilgung · 10 Jahre Zinsbindung

Ohne Sondertilgung: Restschuld Jahr 10340.265 €

5 % Sondertilgung jährlich (max. Standard)21.177 €/Jahr extra

Kumuliert über 10 Jahre211.768 €

Mit jährlicher max. Sondertilgung: Restschuld Jahr 1087.502 €

Reduktion der Restschuld-252.763 € (-74 %)

Zinsersparnis über 10 J. durch Sondertilgung~57.000 €

Restschuld-Verlauf über 30 Jahre — mit und ohne Sondertilgung

Faktencheck:

Die Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung muss in der Bankenvorlage exakt ausgewiesen sein — sie ist die Bezugsgröße für den Anschluss. Banken berechnen den genauen Wert auf den Tag. Online-Tilgungsrechner geben gerundete Werte mit ±0,5 % Toleranz aus.

Stolperfalle Zinsänderungs-Risiko:

Die Restschuld zum Zinsbindungsende ist nicht das einzige Risiko — entscheidend ist auch der dann gültige Anschluss-Zinssatz. Bei 340.000 € Restschuld und 2 Prozentpunkte höherem Anschlusszins steigt die Rate um 568 €/Monat. Vorausschauend mit Forward-Darlehen absichern.