Was ist Sollzinsbindung?

Sollzinsbindung — ImmocalQ Glossar

Sollzinsbindung

Auch: Zinsbindungsfrist Zinsfestschreibung · Rechtliche Grundlage: § 489 BGB

number: 44 slug: sollzinsbindung title: Sollzinsbindung aliases:

Zinsbindungsfrist
Zinsfestschreibung cluster: finanzierung shortDef: "Vertraglich garantierte Dauer, während der der Sollzins unverändert bleibt — typisch 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Schutz vor Zinssteigerungen, bindet aber beide Seiten." legalAnchor: "§ 489 BGB" related:
sollzins
vorfaelligkeitsentschaedigung
prolongation
umschuldung
forward-darlehen updated: "2026-05-22"

Kurz erklärt

Die Sollzinsbindung ist die vertraglich garantierte Dauer, während der der Sollzins unverändert bleibt — typisch 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Sie schützt vor Zinssteigerungen während der Laufzeit, bindet aber auch beide Seiten an die Konditionen.

Geregelt in § 489 BGB. Wichtig: Nach 10 Jahren hat der Kreditnehmer ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit 6 Monaten Kündigungsfrist — auch bei längerer Zinsbindung. Das ermöglicht Umschuldung in Niedrigzinsphasen.

Wahl der Zinsbindung — Trade-off

| Bindung | Zinsaufschlag vs. 5 J. | Vorteil | Risiko | |---|---|---|---| | 5 Jahre | Basis | günstigster Sollzins | Anschluss-Risiko früh | | 10 Jahre | +0,25 – 0,35 % | Sicherheit + § 489 BGB-Option | vermutet Standard-Niveau | | 15 Jahre | +0,40 – 0,50 % | lange Planbarkeit | höhere Gesamtkosten in Stabilphasen | | 20 Jahre | +0,50 – 0,60 % | Schutz vor langen Zinszyklen | Vorfälligkeitsentschädigung bei Verkauf | | 30 Jahre Volltilger | +0,55 – 0,75 % | Vollkostenrechnung sicher | Geringe Flexibilität |

Sollzinsbindung-Szenarien

Darlehen 423.536 € · 2,0 % Tilgung · 10 Jahre Betrachtung

5 Jahre Bindung @ 3,55 %Anschluss Jahr 5 ungewiss

10 Jahre Bindung @ 3,80 %Anschluss Jahr 10 ungewiss

15 Jahre Bindung @ 4,00 %5 Jahre über Anschluss-Termin

Worst-Case 5-J.-Bindung: Anschluss zu 5,5 %+24.564 € Mehrkosten Jahre 6–10

Best-Case 5-J.-Bindung: Anschluss zu 2,5 %-21.176 € Ersparnis Jahre 6–10

Asymmetrie: Risiko größer als ChanceSpread: 45.740 €

Faktencheck:

Das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB greift 10 Jahre nach Vollauszahlung, nicht nach Vertragsabschluss. Bei verzögerter Auszahlung (z. B. Neubau-Finanzierung mit Teilbeträgen) verschiebt sich der Stichtag entsprechend. Wer ablöst, schuldet keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Stolperfalle Vorfälligkeitsentschädigung:

Bei Verkauf der Immobilie vor dem § 489-BGB-Stichtag (10 Jahre) verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung — bei langen Zinsbindungen schnell 10.000–30.000 €. Lange Bindung = Schutz vor Zinsen, aber Inflexibilität bei vorzeitigem Verkauf.