Tilgungsplan
Tilgungstabelle Zins- und Tilgungsplannumber: 67 slug: tilgungsplan title: Tilgungsplan aliases:
- Tilgungstabelle
- Zins- und Tilgungsplan cluster: investment shortDef: "Detaillierte Aufstellung aller Raten über die gesamte Kreditlaufzeit — pro Periode aufgeschlüsselt nach Annuität, Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld." related:
- annuitaetendarlehen
- restschuld
- sondertilgung
- liquiditaetsplanung updated: "2026-05-22"
Der Tilgungsplan ist die detaillierte Aufstellung aller Raten über die gesamte Kreditlaufzeit — pro Periode aufgeschlüsselt nach Annuität, Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld. Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihn dem Kreditnehmer beim Vertragsabschluss auszuhändigen.
Bei einem Annuitätendarlehen folgt der Tilgungsplan einer eindeutigen Mathematik: konstante Annuität, fallender Zinsanteil, steigender Tilgungsanteil. Bei einem Tilgungsdarlehen ist der Tilgungsanteil konstant, die Annuität sinkt. Sondertilgungen, Tilgungssatz-Wechsel und Anschlussfinanzierungen ändern den Plan dynamisch.
Tilgungsplan-Auszug (Basisfall, ohne Sondertilgung)
| Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen p. a. | Tilgung p. a. | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 423.536 € | 16.094 € | 8.471 € | 415.065 € |
| 2 | 415.065 € | 15.772 € | 8.793 € | 406.272 € |
| 3 | 406.272 € | 15.438 € | 9.127 € | 397.145 € |
| 5 | 388.142 € | 14.749 € | 9.816 € | 378.326 € |
| 7 | 368.541 € | 14.005 € | 10.560 € | 357.981 € |
| 10 | 351.122 € | 13.343 € | 11.222 € | 340.265 € |
| 15 | 306.852 € | 11.660 € | 12.905 € | 293.947 € |
| 20 | 253.401 € | 9.629 € | 14.936 € | 238.465 € |
| 25 | 189.557 € | 7.203 € | 17.362 € | 172.195 € |
| 30 | 115.026 € | 4.371 € | 20.194 € | 94.832 € |
Eine Sondertilgung "rentiert" sich genau mit dem Sollzins — denn jeder zurückgezahlte Euro spart genau diesen Zinssatz auf die verbleibende Laufzeit. Bei 3,80 % Sollzins ist die Sondertilgung eine sichere 3,80-%-Anlage. Wer Liquidität alternativ zu < 3,80 % netto anlegen würde (z. B. Tagesgeld bei 2,5 %), sollte sondertilgen.
Ein Tilgungsplan ist zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses korrekt — wird aber durch Sondertilgungen, Tilgungssatz-Änderungen, Anschlussfinanzierung oder Zinsänderungen ungültig. Bei jeder Anschlussfinanzierung muss ein neuer Tilgungsplan erstellt werden, der auf der dann aktuellen Restschuld basiert.